FlexFin – автоматизация для микрофинансовых организаций
Программный конфигурируемый комплекс – FlexFin предназначен для ведения бухгалтерского (аналитического и синтетического) учета в ломбардах и микрокредитных организациях. Основным требованием при разработке программного комплекса была устойчивость к изменениям в законодательстве и политике, что характерно для стран с развивающейся структурой кредитных союзов. Отличительной чертой комплекса является адаптируемость к законодательству и плану счетов конкретной страны, которая достигается благодаря реализации понятия финансового инструмента, имеющего набор характерных свойств и собственное поведение, строящееся на основе логических счетов. Система позволяет добавлять дополнительные финансовые инструменты и определять их поведение. Бухгалтерский учет в программном комплексе ведется на лицевых счетах, которые содержат в себе код главной книги и информацию о финансовом инструменте – владельце счета. Поведение инструмента определяется набором шаблонов-правил, которые конфигурирует администратор системы. Шаблоны строятся на основе логических счетов, которые в дальнейшем ассоциируются с лицевыми счетами. Данные свойства ставят программный комплекс на концептуальный уровень «адаптируемые автоматизируемые системы бухгалтерского учета».
I. Общие свойства системы.
Открытость архитектуры
В системе предусмотрена возможность подключения моделей расширения. Модули расширения можно создавать с использованием любого .Net совместимого языка программирования. Это позволяет расширять функционал системы сторонними разработчиками. К примеру, работу системы можно интегрировать с системой банкоматов, с другими платежными системами, с отчетно-аналитическими системами и т.п.
Высокая степень надежности и отказоустойчивости системы
Система имеет возможность регулярного автоматического резервного копирования базы данных на внешние носители информации. (Решено средствами MS Sql Server). Ядро системы контролирует целостность бизнес объектов при осуществлении операций в системе.
Масштабируемость
Система может функционировать как в малых, средних, так и крупных и очень крупных кредитных союзах, таким образом, система не ограничена объемами операций кредитного союза. Производительность системы зависит от аппаратного обеспечения сервера и версии MS SQLServer. Базовая комплектация программного комплекса включает MS SQLServer Express Edition, который не увеличивает общую стоимость.
Контроль над корректностью выполнения операций
Операции в системе осуществляются при помощи шаблонов, которые упрощают ввод данных и следят за корректностью проводок.
Система безопасности и аутентификации
- Программный комплекс наследует механизм проверки подлинности пользователя операционной системой, что обеспечивает безопасность, гарантированную разработчиками ОС и упрощает администрирование системы безопасности в целом.
- Система позволяет разграничить права доступа на выполнение определенных шаблонов заданным группам пользователей. Таким образом, кредитный работник имеет доступ только на выполнение шаблонов по кредитам и т.д.
- Бухгалтерские операции (проводки) имеют ряд состояний: введен, проведен, отменен и т.п. Перевод из одного состояния в другое может производить только пользователь, наделенный определенными правами.
- Ядро системы ведет протоколирование изменения данных. Протокол содержит время, автора изменения, наименование свойства, значение до модификации и после модификации. Протокол в дальнейшем может быть использован как ценный источник информации о причинах изменения данных.
Локализация
Система с легкостью может быть локализована в зависимости от потребностей конечного пользователя.
Возможность создания нестандартных печатных форм
Система имеет встроенный редактор отчетов и при необходимости позволяет создавать и изменять формы выходных документов.
Аналитические возможности
Система имеет 4 типа плана счетов: фактический, плановый, прогнозный и вспомогательный. Это позволяет получать аналитические данные за прошлое, настоящее и ближайшее будущее.
Реестр связанных документов
Система позволяет хранить и получать быстрый доступ к документам, связанным с финансовым инструментом (баланс предприятий, фото и видео материал о залоге, копии договоров и т.д.)
Блокировка остатков на счетах
Наличие встроенного механизма контроля остатков на счетах позволяет задавать минимальный и максимальный остаток, что обеспечивает возможность ограничивать остатки в установленных рамках.
II. Функции базовой конфигурации.
Так как система имеет гибкую настраиваемую архитектуру, то базовый функционал, перечисленный ниже, может быть расширен, без необходимости привлечения разработчиков.
2.1 Кредитный модуль.
| Функция модуля | Описание |
| Создание и изменение графиков освоения и погашения ссуды. | Предусмотрено автоматическое создание графиков с определенной регулярностью (ежемесячно, ежеквартально и т.п.) и ручная корректировка |
| Учет залогового обеспечения | В качестве залога система может учитывать имущество, ценные бумаги и прочее, а также поручительство другого члена кредитного союза, в этом случае счет, выступающий в качестве залога, блокируется на сумму поручительства, при этом система позволяет производить пополнение счета, но не допускает его уменьшение ниже заблокированной части. |
| Учет основного долга | Система позволяет осваивать и гасить ссуду частями в соответствии с графиком, производить операции, связанные с пересмотром ссуды, автоматически погашать ссудную задолженность со счетов поручителя или с собственных счетов заемщика. |
| Начисление процентов | Система производит начисление процентов ежедневно при закрытии дня. Предусмотрено начисление процентов по методу 365 дней в году, 366 дней в году и фактических (календарных) дней. В соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, доходы по процентам признаются в текущем рабочем месяце, даже если на конец отчетного месяца приходятся выходные дни. |
| Учет просроченных ссуд | Система позволяет переводить ссуду в состояние просрочки, при необходимости автоматически или в ручную создавать резервы по просроченной ссуде, переводить в состояние ненаращивания, при этом начислять проценты на внебалансовых счетах. |
| Погашение процентов | Система позволяет производить погашение процентов в порядке предусмотренным графиком, как ручным способом, так и автоматическим (на стадии тестирования) со счетов поручителя, или заемщика в установленном порядке. |
| Процентные и беспроцентные штрафы | Позволяет начислять пеню и изымать единовременные штрафы как в автоматическом так и в ручном режиме |
2.2 Депозитный модуль.
К основным функциям депозитного модуля относятся:
| Функция модуля | Описание |
| Создание и изменение графиков пополнения и изъятия депозита. | Предусмотрено автоматическое создание графиков с определенной регулярностью (ежемесячно, ежеквартально и т.п.) и ручная корректировка |
| Начисление процентов | Система производит начисление процентов ежедневно при закрытии дня. Предусмотрено начисление процентов по методу 365 дней в году, 366 дней в году и фактических (календарных) дней. В соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, расходы по процентам признаются в текущем рабочем месяце, даже если на конец отчетного месяца приходятся выходные дни. |
| Изъятие процентов | Система позволяет производить изъятие процентов в порядке предусмотренным графиком, как ручным, так и автоматическим способом (на заданные счета). Кроме этого система позволяет автоматически капитализировать начисленные проценты. |
| Учет срочных и сберегательных депозитов | Система позволяет пополнять и изымать депозит частями в соответствии с графиком, автоматически переводить срочный депозит на оговоренные счета при наступлении даты изъятия депозита. |
2.3 Модуль учета учредительных взносов.
К основным функциям модуля относятся:
| Функция модуля | Описание |
| Пополнение и уменьшение учредительного взноса | Система позволяет учитывать несколько паевых взносов одного члена в соответствии с политикой кредитного союза, для этого могут создаваться разные паевые продукты. |
| Начисление дивидендов | Система производит автоматическое начисление дивидендов (на стадии разработки) по запросу пользователя по всем членам, при этом система автоматически удерживает налог на дивиденды. |
| Изъятие дивидендов | Система позволяет автоматически производить перевод начисленных дивидендов на паевой взнос по всем пайщикам, не изъявшим дивиденды по требованию пользователя. |
